3月19日，中國銀保監(jiān)會等五部門發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》，禁止小額貸款公司向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，禁止非持牌機構(gòu)為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。 

人民日報針對此事評論：通過對營銷的限制，最大程度在前端凈化校園金融市場環(huán)境，避免一些辨別能力不強的大學(xué)生受到誘導(dǎo)。評論指出，一邊是針對違規(guī)校園貸營銷的嚴(yán)管，另一邊則是直指合規(guī)校園貸申請資格的嚴(yán)審。通知明確要求，要加強大學(xué)生個人信息安全保護，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，采取有效技術(shù)措施妥善管理大學(xué)生基本信息，不得向第三方機構(gòu)發(fā)送借款學(xué)生信息，不得非法泄露、曝光、買賣借款學(xué)生信息。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在大學(xué)校園中，男性借款人數(shù)量及借款金額總和幾乎為女性的三倍。而根據(jù)教育部公布的最新數(shù)據(jù)顯示，在普通本?？圃盒Ｖ校哉伎?cè)藬?shù)的51.74%。可見，相比于女性，男性借款人有更大的借款需求。專家表示，這主要是因為，在絕大多數(shù)情況下，男性相比于女性，會更獨立。特別是在經(jīng)濟上，大學(xué)男生更傾向于脫離父母的經(jīng)濟支持。

通過數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生是校園貸的主要消費群體，究其原因，人民數(shù)據(jù)（國家大數(shù)據(jù)災(zāi)備中心）·人民德育數(shù)據(jù)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大學(xué)生人群具有其特殊性，一方面作為年輕群體，消費潛力大、有良好的職業(yè)收入前景、道德素質(zhì)相對高，是眾多金融機構(gòu)眼中的優(yōu)質(zhì)客群，但尚未進入社會、沒有穩(wěn)定收入來源、易于引導(dǎo)、抗壓能力不強等因素也有存在，易于被違規(guī)機構(gòu)誘騙利用。

人民德育心理健康中心專家建議，在當(dāng)下這個金融體系極度發(fā)達的社會，恰當(dāng)?shù)厥褂媒鹑诋a(chǎn)品及服務(wù)是人生的必修課。而大學(xué)被稱之為“亞社會”，是步入社會、接觸無窮多樣金融產(chǎn)品前的最后一站，讓身處象牙塔中的學(xué)生適度接觸到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，提前適應(yīng)、提前學(xué)習(xí)駕馭金融產(chǎn)品，適當(dāng)且必要。畢竟在復(fù)雜的社會中，再也沒有像大學(xué)校園一樣的圍墻，為剛畢業(yè)的大學(xué)生提供對各種非法、違規(guī)產(chǎn)品的阻隔。

對于有指“花唄、借唄不得向大學(xué)生放款”的話題，專家指出，花唄、借唄只是產(chǎn)品名稱，花唄、借唄有很多助貸行為。如果授信主體是銀行或持牌的消費金融機構(gòu)且做了相關(guān)風(fēng)控調(diào)查，這種放貸是可以的，影響較大的是那些本身就不太合規(guī)的小貸公司。因此，政策出臺后的市場肅清將進一步加大，對于消費類型的金融主體的信譽監(jiān)督和審查機制也將進一步加大。

針對監(jiān)督消費金融機構(gòu)的問題，人民啟信APP相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至2021年3月份，我國共有2.2萬家小額貸款相關(guān)企業(yè)，小額貸款相關(guān)的經(jīng)營風(fēng)險數(shù)量卻逐年遞增，2020年全年新增風(fēng)險數(shù)量已達58.3萬條，同比增長29%。因此，在進行小額貸款時，尤其是大學(xué)生消費者一定要注意進行認(rèn)真選擇和審核，以免上當(dāng)受騙。

針對欺騙型的“校園貸”，中消協(xié)曾經(jīng)做過明確的分類：一是針對有注冊網(wǎng)貸平臺賬號或有貸款記錄的，騙子會聲稱“根據(jù)國家相關(guān)政策需要配合注銷賬號，否則會影響個人征信”；二是針對無注冊網(wǎng)貸平臺賬號或無貸款記錄的，騙子則稱“你的身份信息被盜用注冊了網(wǎng)貸賬號，需要配合注銷，否則會影響個人征信”。因此，隨著金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的不斷擴展，監(jiān)管也在關(guān)注數(shù)據(jù)管理、金融消費者的信息保護問題。

人民網(wǎng)此前報道，因為超前消費，大學(xué)生欠下貸款，校園貸的“切膚之痛”：因買手機掉進網(wǎng)貸的坑 女大學(xué)生被迫試藥、捐卵、打裸條，校園貸后“上岸”之路：大學(xué)生著急還貸迷上賭博 為拿10%提成向同學(xué)放貸。同樣是信息泄露，相比社會人士，大學(xué)生群體更易被騙，是騙子眼中待宰的羔羊。

針對大學(xué)生個人信息保護的問題，中國人民大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士，正高級經(jīng)濟師，中國企業(yè)聯(lián)合會特約研究員，數(shù)字經(jīng)濟智庫高級研究員胡麒牧建議，大學(xué)生群體社會經(jīng)驗不豐富，還沒有形成成熟的消費理念，對于貸款行為的潛在風(fēng)險不夠了解，在誘導(dǎo)性營銷的影響下容易作出不理性的消費行為和貸款行為。胡麒牧向筆者表示，“要從信息源頭上做好保護，斬斷非法獲取個人信息的渠道，有利于減少因精準(zhǔn)推送、誘導(dǎo)性營銷帶來的非理性借貸行為，進而降低由此帶來的風(fēng)險。”

五部委發(fā)文有很強現(xiàn)實意義，但這只是一個開始，要治本仍需全面加強財商教育、德育教育等，讓年輕人踏入社會之初，就能具備基本財務(wù)知識與金融風(fēng)險識別能力。人民數(shù)據(jù)（國家大數(shù)據(jù)災(zāi)備中心）·人民德育心理健康中心的專家在談到“校園貸”問題時表示，大學(xué)生群體要合理安排生活支出，做到量入為出、適度消費，拒絕過度消費、超前消費。要勤儉節(jié)約，文明修身，不隨意找他人借錢，降低自己的物質(zhì)欲望，要把主要精力放在學(xué)習(xí)上，努力踐行社會主義核心價值觀，不斷強化責(zé)任意識，真正做到艱苦樸素，求真務(wù)實。

責(zé)編：梅亞川