編者按：
2021年是“十四五”開局之年、全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程開啟之年。今年，數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用將向更大范圍、更深程度拓展，我國數(shù)字經(jīng)濟紅利將進一步釋放，向著數(shù)字基建加速推進、治理數(shù)字化更加務(wù)實等方向邁進。全國兩會期間，人民網(wǎng)·人民數(shù)據(jù)推出“五問‘數(shù)治’新形勢”系列專訪，邀請權(quán)威專家把脈數(shù)字經(jīng)濟，獻策社會治理。
2021年政府工作報告中提出，強化金融控股公司和金融科技監(jiān)管，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進行。完善金融風(fēng)險處置工作機制，壓實各方責(zé)任，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。金融機構(gòu)要堅守服務(wù)實體經(jīng)濟的本分。本期推出系列專訪第五問：金融科技監(jiān)管怎樣防范化解風(fēng)險？邀請中國人民大學(xué)重陽金融研究院研究員、合作研究部主任劉英解讀。
 
金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管相輔相成
 
    人民網(wǎng)·人民數(shù)據(jù)：如何理解金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系？
    劉英：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管兩者有先后順序，又相互促進，金融創(chuàng)新要在防控風(fēng)險的前提下，不能出現(xiàn)監(jiān)管套利，要在金融監(jiān)管的視野下，與此同時金融創(chuàng)新也有助于推進金融監(jiān)管的效率的提升。
一方面，以防控金融風(fēng)險為主的金融監(jiān)管是金融創(chuàng)新的前提和基礎(chǔ)。金融始終與風(fēng)險相伴隨，金融機構(gòu)本身就是防控風(fēng)險的機構(gòu)，缺乏監(jiān)管的金融創(chuàng)新就有可能會走偏，或者創(chuàng)新累積過多風(fēng)險而導(dǎo)致資本無序擴張。
另一方面，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管兩者并非對立面，而是相互促進相互協(xié)調(diào)，金融監(jiān)管是為了金融創(chuàng)新更好地防控風(fēng)險，更好地促進實體經(jīng)濟增長，回歸金融本源。金融監(jiān)管的目標(biāo)始終是推動維護金融創(chuàng)新，尋求金融效率與金融安全的最佳平衡。當(dāng)下金融科技帶來的創(chuàng)新使得新興金融企業(yè)極易憑借先發(fā)優(yōu)勢獲得壟斷地位，對后進入競爭者設(shè)置障礙。而金融監(jiān)管就是要限制壟斷，維護公平競爭的市場環(huán)境，這也有助于金融體系健康有序發(fā)展，激發(fā)金融創(chuàng)新活力。
 
金融科技助力降低監(jiān)管成本、增加監(jiān)管覆蓋面
 
    人民網(wǎng)·人民數(shù)據(jù)：金融創(chuàng)新如何助力提升金融監(jiān)管效率？
劉英：金融創(chuàng)新是能夠推動金融監(jiān)管的效率。作為市場化的金融創(chuàng)新一般都會先于金融監(jiān)管，而金融監(jiān)管一般鼓勵金融創(chuàng)新，當(dāng)然金融創(chuàng)新一定要支持實體經(jīng)濟，對于監(jiān)管套利的創(chuàng)新而帶來風(fēng)險的創(chuàng)新則不是金融監(jiān)管所允許的，金融創(chuàng)新又能推進金融監(jiān)管效率的提升。如金融科技的創(chuàng)新，在帶來新金融的同時，也加速了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升金融資源配置效率，平臺效應(yīng)和長尾效應(yīng)，如數(shù)字普惠金融能惠及更多人群，彌補傳統(tǒng)金融供給不足。與此同時，金融科技也可能帶來新產(chǎn)品新機構(gòu)新業(yè)務(wù)時，給金融監(jiān)管帶來監(jiān)管空白，這就需要金融監(jiān)管及時跟進，利用金融監(jiān)管沙箱等，利用金融科技提升監(jiān)管科技，從而起到降低監(jiān)管成本，增加金融監(jiān)管覆蓋面效果，從而更好防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
 
加強協(xié)同機制，防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險
 
    人民網(wǎng)·人民數(shù)據(jù)：金融監(jiān)管如何進一步提升成效？
    劉英：目前我國“一委一行兩會”的金融監(jiān)管格局是有效的，該金融監(jiān)管體系框架是為適應(yīng)本世紀(jì)國際金融監(jiān)管格局的升級，也是2017年全國金融工作會議決議下由一行三會格局逐步轉(zhuǎn)變和提升而來的，是適應(yīng)金融創(chuàng)新和新時代國際金融監(jiān)管需求而作出的新調(diào)整。在新冠疫情給世界經(jīng)濟帶來沖擊的背景下，各國為救市和促進經(jīng)濟增長采取的超寬松貨幣政策在經(jīng)濟復(fù)蘇的同時則面臨轉(zhuǎn)向，世界形勢更加復(fù)雜多變，外部風(fēng)險大于內(nèi)部風(fēng)險，宏觀風(fēng)險與微觀風(fēng)險并存，盡管我國宏觀杠桿率穩(wěn)中有降，仍要有效防控金融風(fēng)險，金融監(jiān)管體系也需要伴隨金融創(chuàng)新而與時俱進，需要將金融科技用于金融監(jiān)管。
一是要加強金融機構(gòu)自身防控風(fēng)險的能力建設(shè)，加強內(nèi)控機制等公司治理機制建設(shè)。加強金融機構(gòu)自身對于金融風(fēng)險的處置力度。二是充分利用金融科技在金融監(jiān)管中的功能，提升金融監(jiān)管的有效性，降低監(jiān)管成本。進一步加強機構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管。三是加強金融行業(yè)自律，加強對違法違規(guī)處罰力度。在全面推進注冊制的同時，要加強對上市公司信息披露的全面、準(zhǔn)確、及時要求，要用“淺白”語言來陳述，要遵循簡明性原則，用簡單易懂語言表述。四是要加強各部門協(xié)同機制來處置，加大執(zhí)法力度，需要金融機構(gòu)、市場主體、管理部門、金融監(jiān)管等各部門，加強合作處置。五是要加強金融監(jiān)管的國際合作，繼續(xù)發(fā)揮我國金融監(jiān)管部門在FSB、巴塞爾委員會等國際機構(gòu)中的作用，推動國際金融監(jiān)管的完善和提升，加強國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，防控跨境金融風(fēng)險，防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生。
 
【編輯手記】
 
數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展進程中“監(jiān)管—創(chuàng)新—再監(jiān)管—再創(chuàng)新”的良性動態(tài)循環(huán)博弈，需要正確處理金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的關(guān)系及平衡點，相互協(xié)調(diào)，推動中國金融業(yè)健康有序發(fā)展。
 
疫情影響下，數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用價值更加凸顯，社會數(shù)字化進程明顯加速，金融科技的力量已引起了各方重視，在未來全球的經(jīng)濟復(fù)蘇中，金融科技將發(fā)揮關(guān)鍵性作用。2020年11月，人民數(shù)據(jù)金融數(shù)據(jù)中心成立，依托人民啟信APP等服務(wù)，以自身優(yōu)勢能力和資源，與監(jiān)管機構(gòu)、數(shù)據(jù)擁有方、場景擁有方開放合作，在數(shù)據(jù)聯(lián)合治理和價值共享機制、產(chǎn)品研發(fā)和場景服務(wù)合作機制、市場合作機制方面一起探索，共同推動行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建立。
 
發(fā)揮金融大數(shù)據(jù)的集聚和增值作用，促進普惠金融發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險、推動并構(gòu)建金融業(yè)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用的新格局。


責(zé)編：梅亞川